적은예산으로 시작하는 첫 주택바이어(First Home Buyer)가 주택을 구입할수 있는 방법

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첫 주택 바이어(first home buyer)가 되는 것은 그리 쉽지 않습니다. 작년 통계에 의하면 캐나다에 거주하는 주택 바이어의 구입 능력은 사상 최저치를 기록했습니다.1 또한 2021년 이후 모기지 금리가 크게 상승한 반면 많은 부동산 범주에서, 특히 starter 라고 불리는 처음 주택을 사보는 사람들을 위한 저렴한 가격대에 해당하는 주택의 경우 재고가 부족한 상태입니다. 요즘에는 저가 콘도도 사기가 어렵습니다. 투자자와 다운사이징 업체가 더 강력하고 종종 금액도 높게 올려 오퍼가격을 제시해서, 초심자(first time home buyer)가 주택구입하는 것을 힘들게 만들고 있습니다.2

결과적으로 많은 첫 주택 바이어는 주택을 구입하기 위해, 계획보다 더 오래 임대하는 어려움을 피할수 있도록, 더욱 기발한 창의력을 발휘해야 한다는 사실을 깨달아야 합니다. 이글을 읽고 있는 당신도 주택 소유에 어려움을 겪고 있다면 첫 주택 구매를 계획할 때 고려해야 할 몇 가지 생각해볼 방법을 소개합니다.

1. 하우스 해킹(Hacking) 방법 활용하기

‘하우스 해킹’은 주택을 구매한 바이어가 지출을 상쇄하기 위해 집을 사용하여 수입을 창출하는 부동산 투자 전략입니다.

예를 들어, 지하 아파트나 액세서리 주거 단위(ADU) (예:화장실과 작은 부엌이 있는 분리된 차고 같은것, 혹은 뒷마당의 창고를 개조하여 주거공간으로 만든경우)를 임대하는 것은 주택 해킹으로 간주됩니다. 룸메이트와 주거비를 나누거나 집의 일부를 에어비앤비로 전환하는 것도 마찬가지입니다.

하우스 해킹은 새로운 것이 아닙니다. 그러나 디지털 플랫폼이라는 새로운 방법이 부동산 시장서 활용되고 주택 소유자가 부동산에서 수입을 창출하는 것이 그 어느 때보다 쉬워짐에 따라 인기가 높아졌습니다.

경우에 따라 주택 해킹을 통해 첫 번째 주택을 구입하는 일이 쉽게 진행되고, 바이어로 모기지 대출자격이 충족 되어 질수 있습니다. 예를 들어, 대출 기관은 법적 듀플렉스 또는 주방과 완비된 화장실이 있는 보조 스위트가 있는 부동산과 같이 즉각적인 소득 잠재력이 있는 주택을 구입하는 경우 더 많은 금액의 모기지를 승인할 수 있습니다.3

또한 주택 해킹은 입주 후 모기지 상환에 도움이 될 수 있습니다. 다음은 이웃이나 지자체에서 허용하는 경우 주택을 사용하여 추가 현금을 벌 수 있는 몇 가지 방법입니다.

  • CurbFlip 또는 SpotHero와 같은 사이트에 당신주택의 드라이브웨이를 유료 주차장으로 활용 해보세요.
  • Swimply라는 사이트를 통해 당신 집 뒷마당의 수영장을 몇 시간 동안 임대하세요.
  • Giggster 또는 Peerspace사이트를 활용해서, 사진 촬영이나 이벤트를 위해 집을 사용할 수 있도록 활용해 보세요..
  • Sniffspot의 사이트를 이용하여, 뒷마당을 개 공원으로 전환해서 시간당 돈을 지불해야 하는 개 공원으로 활용해 보세요.
  • Kijiji를 활용해서 차고 공간을 리스팅 해 보세요.


그러나 주택 해킹 계획을 세우기 전에 해당 지역의 조례 및 주택 소유자 제한 사항을 잘 살펴 보시기를 권유합니다. 규칙이 더 유연하거나 구역 설정이 덜 제한적인 동네에서 잠재적인 소득이 있는 부동산을 찾는 데 고객여러분에게 도움을 드릴 수 있습니다.

2. 친구 또는 가족과 팀을 이루기

집에 낯선 사람을 환영한다는 아이디어가 마음이 들지 않는 다면, 대신 친구나 가족과 공동 구매를 고려할 수 있습니다. 친구와 가족 구성원이 자원을 모아 더 높은 생활비에 대처함에 따라 이러한 색다른 주택 배치도 점점 인기를 얻고 있습니다.

캐나다 통계청(Statistics Canada)에 따르면 캐나다의 다세대 가구는 2001년 이후 거의 두 배로 증가했습니다. 한편, 룸메이트와 공유하는 가구의 수는 훨씬 더 빠르게 증가하여 같은 기간 동안 50% 이상 증가했습니다.4

개인의 상황에 맞게 여러가지 방법을 활용해 볼수 있습니다. 예를 들어, 집을 구입한 다음 그 일부를 친구나 가족들에게 임대할 수 있습니다. 또는 친구나 가족과 함께 주택을 공동 구매하여 재산 사다리를 밟고 함께 자산을 쌓기 시작할 수 있습니다.

공동 소유는 더 크고 투자 잠재력이 더 많거나 수요가 많은 지역에 위치하여 더 빠른 속도로 주택가격이 오를것으로 평가되는 주택을 구입하는 데 도움이 되는 경우에는 잘 작동할 수 있습니다. 또한 좋아하는 가족과 친구들을 더 자주 만나고 좋아하는 사람들과 공유하는 아늑함을 즐길 수 있습니다.

반면에 모기지와 같은 큰 재정적 책임을 친구나 가족과 공유하는 것은 복잡해질 수 있습니다. 특히 상호 기대를 설명하는 명확한 공동 소유 계약을 사전에 작성하지 않는 경우 더욱 그렇습니다. 따라서 진행하기 전에 신중하게 계획하십시오.

또한 추구하는 집의 유형을 재고해야 할 수도 있습니다. 예를 들어, 더 작은 집은 더 저렴할 수 있지만 많은 가족이 함께 지내려면 더 큰 주택이 필요합니다. 우선순위를 정하고 적합한 부동산을 검색하도록 고객 여러분을 도와드릴 수 있습니다.

3. 자금 조달에 대한 도움을 받기위해 가족과 친구를 활용하기.

첫 번째 집을 마련하기 위한 또 다른 방법은 가족이나 친구에게 재정적 도움을 요청하는 것입니다. 계약금 또는 기타 대출 비용에 대한 지원을 받으면 주택 소유의 꿈을 실현하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.

도움을 요청하는 것을 꺼리지 않는 한 계약금을 위한 무료 및 명확한 선물을 받게되면, 은행에서 자금을 덜 빌릴 수 있기 때문에 이상적인 방법입니다. 그것이 너무 큰 요구라고 생각된다면, 사랑하는 사람들이 클로징 비용이나 이사 비용을 지불하는 것으로 참여 할수 있습니다.

또는 부모님이나 형제들이 대출에 공동 서명하여 도움을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 그들의 신용 점수가 귀하보다 훨씬 높으면 귀하가 더 낮은 이자를 확보하여 귀하의 월 지불액을 더 저렴하게 할 수 있습니다.

요즘같이 높은 주택 가격 일때, 집을 살 수 있도록 가족에게 의지하는 사람은 당신뿐만이 아닐 것입니다. Canada Mortgage and Housing Corporation의 최신 모기지 소비자 설문조사에 따르면 최근 주택 구매자의 약 1/3이 주택 구입을 돕기 위해 부모나 친지가 준 gift money를 사용했습니다. 게다가 22%는 그것 없이는 살 여유가 없었을 것이라고 인정했습니다.5 한편, 2021년 CIBC 연구에 따르면 많은 부모들이 계약금 마련을 돕기 위해 점점 더 많은 금액을 자녀에게 선물하고 있는 것으로 나타났습니다.6

부모님이나 다른 관대한 사랑하는 친지들이 대출이 아니라 선물을 주고 있다는 사실을 확실히 하고, 서면으로 작성하도록 하십시오. 대출 기관은 이 돈이 당신의 부채 부담을 가중시키지 않는다는 증거를 원할 것이며 당신의 후원자로부터 문서를 요구할 수 있습니다.

도움을 받기 위해 네트워크를 활용하는 또 다른 방법은 계약금의 일부를 크라우드 펀딩하거나 유형의 선물 대신 금전적 선물을 요청하는 것입니다. 예를 들어, 곧 결혼할 예정이라면 결혼 선물 등록을 건너뛰고 결혼식에 참가하는 친지들에게 원하는 주택 구매에 자금을 기부하도록 요청할 수 있습니다. (현금으로 축의금을 요청하는 방법)

4.특별 프로그램 및 지원 찾기

또한 정부 프로그램, 세금 환급 및 기타 자금 조달 기회를 활용하여 초기 모기지 비용을 일부 줄일 수 있습니다.

예를 들어, 캐나다 정부의 새로운 첫 주택 저축 계좌(FHSA) 이니셔티브는 계약금을 위한 자금을 모으면서 내년 세금 청구서를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. FSHA를 개설하면 연간 최대 $8,000의 소득을 세금 없이 계좌로 송금할 수 있습니다(최대 $40,000).7 파트너와 공동 구매하고 둘 다 FHSA 계좌를 개설하는 경우 연간 16,000달러를 저축할수 있습니다.

최대 $1,500의 첫 주택 구매자 세금 공제를 받을수 있고, 또한 구입하는 주택 유형과 이사지에 따라 다른지만, 주택 구매자 리베이트를 받을 수 있습니다. 예를 들어, 새로 건축하거나 대대적으로 수리한 주택을 구입할 때 지불하는 일부 GST/HST 세금에 대해 상당한 환급을 받을 수 있습니다.7

첫 주택 구매자는 개인 은퇴 적금 플랜(Registered Retirement Savings Plans, RRSP)에서 최대 $35,000까지 세금 없이 대출을 받아 다운페이먼트를 활용할수 있습니다.7 그리고 자격이 되는 구매자는 캐나다 정부의 첫 주택 구매자 인센티브를 이용할 수 있습니다. , 새 주택 구입 가격의 5%에서 10%를 주택 자산 삭감에 대한 대가로 제공합니다.8 당신에게 적용될수 있는 옵션에 대해 교육하고 절차를 통해 귀하를 도울 수 있는 대출 기관 또는 모기지 브로커를 연결해 드릴 수 있습니다.

5.주택검색의 범위를 넓히기.

예산 내에서 집을 찾는 데 어려움을 겪고 있다면 검색 기준을 넓히는 것을 고려해 보십시오. 아쉬운 마음이 들겠지만, 기꺼이 타협할 때 검색가능한 주택매물이 많이 검색될수 있다는 것에 놀랄 수도 있습니다.

예를 들어, 목표 지역에서 저렴한 주택을 찾는 데 어려움을 겪고 있다면 검색 범위를 확장하고 도시에서 멀리 떨어져 있거나 시작 가격이 낮은 유망 지역에 위치한 주택을 고려하십시오. 숨겨진 보석으로 간주되는 훌륭하지만 덜 알려진 동네를 알게 되는 기쁨이 있습니다.

주택구매를 위해 주택에 꼭 있어야 하는 필수항목 중 일부를 포기하거나 수정하고 대신에 가지고 있어도 되는 것으로 만족함으로써 주택 구입 비용을 절약할 수도 있습니다. 예를 들어, 두 개의 화장실과 넓은 뒤뜰이 정말로 필요합니까? 아니면 나중에 두 번째 화장실을 추가할 수 있는 공간이 있는 단일 화장실로 만족하시겠습니까? 그리고 작은 정원, 아늑한 발코니 또는 옥상 테라스가 여전히 당신이 갈망하는 야외 시간을 제공할까요? 이러한 유형의 타협은 때때로 구매 가격에서 수만 달러를 깎을 수 있습니다.

마찬가지로 소매를 걷어붙이거나, 사소한 일을 해도 상관없다면 약간의 작업이 필요한 집을 찾을 수 있습니다. 집이 낡아 보인다고 해서, 그 집이 그대로 남아 있거나 멋지게 꾸미는 데 엄청난 돈이 든다는 의미는 아닙니다. 사실, 뼈대는 좋지만 외관상 결함이 있는 집이 완벽한 짝이 될 수 있습니다. 경쟁이 덜하면 저렴한 가격에 집을 구입할 가능성이 더 높아집니다. 그런 다음 시간을내어 더 많이 돈을 절약하고, 취향에 맞게 레노베이션을 할 수 있습니다.

스타터 주택(starter house)은 영원히 살게 될 주택이 아니라 재산 사다리의 첫 번째 단계일 뿐이라는 점을 명심하십시오. 지금 부동산 시장에서 발판을 마련함으로써 미래에 더 좋고 더 높은가격의 좋은 부동산을 살 수 있는 준비를 할 수 있습니다.

캐나다 통계청(Statistics Canada)에 따르면 일반적인 캐나다 주택 소유자의 순자산은 2000년이 시작된 이후 두 배 이상 증가하여 1999년 $323,700에서 2019년 $685,400로 증가했습니다. 같은 기간에 렌트를 사는 세입자들의 순자산은 14,600달러에서 24,000달러로 상승했습니다.9 주택소유자와 세입자의 자산차이가 느껴지시나요?우리는 고객의 장기적인 재정 및 부동산 목표를 달성하기 위해 자산 구축을 시작할 수 있도록 저렴한 첫 주택을 찾는 데 도움을 드릴 수 있습니다.

당신은 할 수 있습니다.- 저는 당신을 도울 수 있습니다

첫 주택을 구입하는 것은 어려운 일이지만 불가능하지는 않습니다. 특히 부동산에 정통한 전문가가 있다면 더욱 그렇습니다. 재정적인 제약을 극복하기 위한 계획을 생각해 내기 위해 고객 여러분과 협력할 것입니다. 그런 다음 당신의 마음을 흥분시킬 뿐만 아니라 귀하의 예산과 라이프스타일에 맞는 집을 찾도록 도와드리겠습니다. 무료 주택 구매 상담을 시작하려면 전화를 주십시오. 아니면 아래의 배너를 클릭해서 카톡으로 연결하세요. 1:1 무료 상담 즉시 가능합니다.

위의 내용은 의견을 참조하며 정보 제공의 목적으로만 사용됩니다. 재무, 법률 또는 세금 조언을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 귀하의 개인적인 요구 사항에 대한 조언은 적절한 전문가에게 문의하십시오.

Sources:

  1. Financial Post – https://financialpost.com/executive/executive-summary/housing-affordability-crisis-canada-worse
  2. CBC –https://www.cbc.ca/news/canada/british-columbia/housing-investors-canada-bc-1.6743083
  3. MoneySense – https://www.moneysense.ca/spend/real-estate/income-properties/legal-secondary-suite-or-basement-apartment/
  4. Statistics Canada –https://www150.statcan.gc.ca/n1/daily-quotidien/220713/dq220713a-eng.htm
  5. Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) – https://www.cmhc-schl.gc.ca/en/professionals/housing-markets-data-and-research/housing-research/surveys/mortgage-consumer-surveys/survey-results-2022
  6. CIBC –https://economics.cibccm.com/cds?flag=E&id=9dc124d8-9764-4c1d-83b4-9e89a5d568b8
  7. Government of Canada –https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/buying-home.html
  8. A Place to Call Home –https://www.placetocallhome.ca/fthbi/first-time-homebuyer-incentive
  9. Statistics Canada –https://www150.statcan.gc.ca/n1/daily-quotidien/220921/dq220921b-eng.htm

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